єОселя дає змогу купити житло в кредит за занадто малою ставкою, що стримує появу ринкової іпотеки в Україні
Національний банк вважає за необхідне внести зміни у державну програму іпотечного кредитування “єОселя”. Про це перша заступниця голови НБУ Катерина Рожкова сказала в інтервʼю Forbes.ua.
За її словами, єОселя дає змогу купити житло в кредит за занадто малою ставкою. Світовий досвід свідчить про те, що іпотека не працюватиме, якщо ставки перевищуватимуть 15%.
“До прикладу, в Польщі середня ставка за іпотекою становить 4,75%, у Німеччині – 3,5%. В Україні найближчими роками вона точно не знизиться до рівня 3%. Щонайменше через рівень інфляції: НБУ має середньострокову ціль з інфляції 5%. За таких умов іпотека має коштувати 10–11%”, – пояснила Рожкова.
Якщо єОселя продовжуватиме кредитувати під ставку 3%, ринок не зʼявиться. Для програми це великий ризик у середньостроковій перспективі, наголосила перша заступниця голови НБУ.
Компанія “Укрфінжитло”, яка реалізує проєкт, має 50 млрд грн капіталу у формі держоблігацій. Гроші компанія бере у банків під заставу ОВДП. Зараз Укрфінжитло видало кредитів на 20 млрд грн, тобто решта капіталу просто генерує компанії процентні доходи.
“Але якщо Укрфінжитло витратить усі 50 млрд грн, це призведе її до збиткової діяльності. Тому вже зараз, поки попит на іпотеку лишається пригніченим, варто думати над тим, як змінити програму, зробивши її допоміжною до ринкового кредитування”, – сказала Рожкова.
Віра Касіян, LIGA фінанси
Нагадаємо, що молоді позичальники до 25 років включно зможуть отримати іпотеку з першим внеском від 10% замість 20%, про що було анонсовано ще минулого тижня.
Члени сім’ї внутрішньо переміщеної особи (ВПО) першого ступеня споріднення (батьки, подружжя, їхні діти) зможуть взяти пільговий кредит під 7%.
Також громадяни зможуть зробити перший внесок на придбання житла коштом житлового сертифіката єВідновлення.
Розширено умови участі в програмі: раніше громадяни могли придбати лише квартиру в будинках, що зводяться, тепер іпотеку можна брати на купівлю приватних будинків на етапі будівництва.
Впроваджується умова, що стосується купівлі-продажу нерухомості протягом року. Так, кандидат може розраховувати на доступний кредит, якщо він і члени його сім’ї протягом 12 місяців до дати подання заяви не продавали чи не дарували нерухомість.
Уряд також виключив можливість за кошти програми “єОселя” купувати житлову нерухомість, що належить до пам’яток архітектури.
Змінено умови надання пільгової відсоткової ставки за програмою “єОселя”. Протягом 10 років від дати укладання кредитного договору базова відсоткова ставка, як і раніше, становитиме 7% річних. Однак починаючи з першого календарного дня 11 року дії кредитного договору – 10% річних.
Для категорій, які беруть кредит під 3% річних, починаючи з першого календарного дня 11 року, ставка підвищується до 6% річних.
Підвищення відсоткової ставки з 11 року не призведе до суттєвого збільшення фінансового навантаження на позичальника, оскільки сума нарахованих відсотків через 10 років зменшується вдвічі шляхом повернення тіла кредиту, стверджують в уряді.
Кредитні договори, укладені до дати ухвалення вищезгаданих змін, діятимуть за старими умовами.
Більшість цих змін набудуть чинності через 30 днів від дня оприлюднення. Можливість сплати позичальником віком до 25 років першого внеску від 10% набирає чинності через 60 днів із дня публікації постанови, а зміни для сімей ВПО – через 120 днів.
